重疾险怎么选？内地和香港的保险代理吵起来了

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　　而杨月则说，轻症在香港叫做早期严重疾病，赔付比例是保额的20%~25%左右，内地与香港在赔付比例方面十分接近。因为对疾病的定义比较严格，所以在香港，轻症能赔付到的机会较低。

　　在重疾险方面，杨月说，香港重疾保险的保额会随投保时间增加而增加，更能覆盖重大疾病医治所需的花费。以一份100万元人民币保额的重疾险保单为例，当被保险人活到75岁时，内地的保险产品保额仍然是100万元，而香港的保单保额可能达到了1000万元，“差距特别明显”。

　　问题三：香港买保险理赔更繁杂还是更安全？

　　对于香港的理赔程序，乔格以一名网友柳杨的经历予以说明。

　　2015年，柳杨在香港一家保险公司购买了人寿险和重疾险两份保险产品。交保两年多后，她在香港的一次体检中检查出了胃部肿瘤。柳杨与保险顾问确认内地治疗的费用也可报销后，选择了回家做手术切除肿瘤。

　　在办理出院后，柳杨立刻将所有单据拍照发给保险顾问。一个月后，保险顾问告诉柳杨“需要将原始单据寄到香港”。经历了8个月的等待后，保险公司要求柳杨提供一份《所患急性胃炎与间质瘤无直接病理关系的医学证明》，随后等来的是一封拒保并追责的信件。保险公司的理由是，杨柳在购买保险当月曾因急性胃炎开过药，因此断定杨柳是明知自己胃部有问题才购买保险，所以不仅不会理赔还要退还之前体检的部分费用。

　　在乔格看来，“理赔资料需要寄到香港”带来了很多麻烦，且保险公司以“未如实告知”为由拒赔，有滥用这一拒赔理由的嫌疑。

　　杨月则认为，确实，理赔时需要把所有资料寄到香港，包括住院理赔申请书、确诊书、住院账单、医疗收据、个人身份证明。但其实也没有很多人想象中那么麻烦，因为只是需要寄到即可，之后会有一对一的保险代理人专门负责接收，不需要再辗转联系其他人。