7月20日，第二十五期“中国保险热点对话”在全国人大会议中心举行，本次对话主题为“商业车险改革进行时——成效、趋势与方向”。保监会副主席陈文辉、财产保险监管部主任刘峰、平安产险董事长兼CEO孙建平、人保财险执行副总裁王和等参与了对话，芮锶钶网络COO陆炜文作为嘉宾出席了会议。
副主席陈文辉：改革初见成效
中国保监会副主席陈文辉表示，自2015年6月1日至今，商车改革第一阶段工作已经完成，改革成效初步显现。
通过调研，保监会认为，只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制、机制性问题，促进保险市场可持续健康发展。
通过对不同风险的车主厘定不同的费率，实现保费上的“奖优罚劣”，有效引导车主安全驾驶，降低出险频率。
财险监管部主任刘峰：未来将不断深化
针对改革后费用率上升、渠道结构发生的变化以及中小公司经营困难等问题，保监会财产保险监管部主任刘峰进行了回应，表示解决这一问题需要标本兼治。
长远看，需要进一步丰富车险产品种类，扩大费率浮动空间，赋予保险公司更大的条款开发权和定价自主权，使保险公司获得更多的市场竞争手段，将竞争方式转变为包括品牌、价格、服务等在内的多维度多元化竞争，这样才能从根本上解决保险公司主要依靠费用竞争的问题。
短期内，要通过加大监管力度来治标，对于恶性竞争、不正当竞争加剧等问题，将通过建立产品监管制度，要求保险公司定价有测算，使用有管理，定期有回溯，偏离有纠正，并且健全非现场和现场检查制度，明确标准，狠抓典型。
芮锶钶网络COO陆炜文：区域风险定价如何解决？
针对现场嘉宾芮锶钶网络COO陆炜文提出的如何避免保费向低定价区域或佣金率高的地区流动和区域风险定价和跨区域营销的矛盾问题，刘峰主任认为需要退出机制和市场配置机制，以达到优胜劣汰的目的，最终利用市场来解决区域风险问题。
精彩观点汇总
数十家保险公司负责人以及相关研究机构的专家学者也参与了本期对话，对车险改革一年来的情况进行探讨，以下为观点分享：
黑龙江保监局局长董波：改革的目标就是要建立市场化的条款费率形成机制，调动和发挥政府和市场主体的积极性，来丰富商业车险的产品供给。要坚持市场化的方向，保护消费者的利益，坚持渐进式的改革。
人保财险执行副总裁王和：人保财险会做三件事情。第一、进一步提升经营管理能力；第二，进一步提升服务水平；第三，进一步提升改革创新的力度。一方面将改革的红利更好地回馈给社会和消费者，另一方面为行业持续健康发展做出自己的贡献。
中再产险总经理李媛媛：要进一步深化改革，引导各市场主体理性经营。首先、要不断地细化定价系统，深挖定价因子，逐步建立“从车”与“从人”、“从用”相结合的定价体系，提高定价与风险管控能力。其次，要充分考虑地区风险水平差异，制订更为科学合理的地区差异化费率。再次，将交强险与商业第三者责任险进行整合纳入责任险体系进行整合定价。
首都经济贸易大学教授庹国柱：车险费率市场化改革，实际上是费率形成机制的重大变化，不仅涉及费率的多方市场化因素考量，还包括风险保费的科学化、公平化和附加费率有条件的灵活化。在车险费率中体现“随人因素”，使费率与风险更加匹配，让众多的低风险车主得到更多费率优惠，也对违法和道德风险导致的高风险消费者给以必要惩罚，引导了消费者的安全驾驶和理性消费的习惯。
平安产险董事长兼CEO孙建平：商车改革发展的方向应是全面市场化，使定价和风险更加匹配，产品研发更加多元化，客户体验更加多元化。保险公司需要更加注重提升风险筛选能力。平安产险开发了具有精准风险筛选和定价能力的核保模型，风险筛选和车险定价更加准确，未来还将为消费者提供更多垂直性的产品和个性化的条款选择。
安盛天平董事长兼总经理胡务：商车改革给中小公司带来了更加广阔的机会：越是同质化，中小公司越没有生存的空间，中小公司只能靠创新和差异化来谋求发展。过去两三年，大公司有定价模型，中小公司没有。而这次商车改革中，所有的公司无一例外都建立了模型，不管是成熟的还是不成熟的，这是一个重大的变化——从粗放式经营向精细化经营的改变。
中国汽研副总经理万鑫铭：从发达国家成功的经验看，合理的费率定价、提高产品细分和精算水平是促进汽车保险市场发展的重要手段，这对于我国车险发展和费率改革有着启示作用。鉴于我国当前车险发展现状，需加快改革步伐，不断借鉴国外成熟经验，结合我国实际情况，形成适合我国汽车保险安全研究的体系。
中国人民大学保险系主任魏丽：美、日本等发达国家，广泛使用PAYD定价模式，运用远程通讯技术，如GPS等，以帮助保险公司采集行驶里程数据，更精确地定价和承保。目前来看，我们商业车险在“平均的行使速度”，“100公里的急加急减次数”等这些驾驶行为信息在定价中的使用得还不够充分。这主要是受到技术的制约，但随着现在车联网技术的成熟和发展，未来可以有很大的合作空间，使我们在定价上更加精细化。
商车改革的过程中赔付率的下降，反映出此次改革回归到了保险保障的本质，保险最大的贡献不应该是事后的赔付，而是事前的防灾减损。
消费者有一个适应这个趋势的过程，比如说ACD，怎么样出险频次、驾驶习惯会让车险费率会优惠，客户就会因此逐步去适应这个规则。这个过程中，不经意间就加强了对自己的保护，小心驾驶了。对于公司来说是降低了一点理赔的费用，对客户本人来说可能是救了命。
联系我们
广告指南
