解密天尧信息O2O消费金融模式

    自2015年国家层面多次提及“互联网＋”之后，各行各业的跨界转型案例层出不穷。在金融领域内，与互联网的跨界融合催生了一波互联网金融企业，作为一个与银行合作多年的信用卡消费综合服务运营商——天尧信息成为了这其中的领军企业。

    深耕信用卡消费服务的天尧信息，在分期消费领域内拥有13年历史，是国内最早一批专业与各大银行紧密合作从事信用卡分期商城的运营商之一。可以说，在分期购物领域内，天尧信息是一个领航者。

    《2015中国互联网消费金融创新案例研究》报告显示，2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率，预计2019年将达到37.4万亿，是2010年的5倍。

    瞄准这一具有巨大潜力的领域，天尧信息这一消费分期行业的老将利用互联网创新，开创了基于自身特点的新消费分期模式，正式大举进军互联网消费金融领域。

    据了解，天尧信息所开创的消费分期模式，是融合了o2o在内的互联网消费金融模式，与多数互联网企业转型金融界不同的是，天尧信息这一互联网消费金融模式并没有完全剥离线下实体企业，在运营链路上，既有线下消费的环节，亦有线上征信的风控部分。

    在天尧信息目前推出信分宝产品中，这一o2o创性属性尤为明显。

    首先，天尧信息会通过与手机零售店合作，将消费人群引流到信分宝平台上。

    其次，消费者通过线上信用审核获得额度，并在店铺完成消费。

    对于消费者来说，通过分期付款这种方式，满足了自身对生活品质的要求，而对于商家而言，分期付款也大大增加了客户成交的可能性。

    在这一模式的背后，是天尧信息多年来与银行合作积累的运营经验，以及大数据在风控背后的作用。

    一方面，作为国内领先的银行信用卡综合服务运营商，天尧信息为全国近20多家国有及股份制银行提供信用卡消费综合服务，服务了数亿的信用卡持有人，积累了大量的消费数据。这可能是很多新锐的互联网金融公司所无法匹及的。

    利用这些消费数据，天尧信息可以在个人信用观测、评级结果等方面进行深入分析，为消费者通过网络获得授信提供了可能。

    另一方面，由于多年来长期与国内各大银行合作，因此在天尧信息内部，对于风险意识格外敏锐。众所周知，在金融行业风险控制可谓是企业生存的命脉，尤其是在更加广阔、复杂和多变得互联网中，则更需要企业提高风控意识。

    天尧信息在进军互联网金融消费之初，就在风控方面做足了功课。利用现有沉淀的数据，聘请海外资深的数据挖掘、风险控制专家们，从业务设计、团队构成、产品功能、模型等多个方面在互联网消费金融领域加强了对风控管理的要求，在可能存在信用风险的环节制定了有效的应对策略和流程，打造了一个全过程、立体化的风险管理体系。

    目前，天尧信息的信分宝平台就有一套独有的信用风险控制模型，并且还加入了社交互动的评估机制。

    未来，天尧信息还将依托领先的信用评估、信用消费和信用管理体系，为信用卡用户和非信用卡用户，提供多场景下的信用消费服务，并携手银行、p2p等金融机构，共同打造一个开放、多赢的金融生态圈。