股灾！降息！老百姓的钱应该放哪？

余额宝、P2P、众筹……“互联网+”时代的到来，这些名词都不再陌生。

随着余额宝从支付领域打开互联网理财市场，腾讯也凭借自身强大的互联网基因宣战，随后便是多方力量的相互竞争，互联网理财战争硝烟四起。但是月前余额宝收益“降4”以及近月证券市场的哀鸿遍野，蓄势已久的P2P终于迎来爆发。

“鸡蛋不能放在一个篮子里”这句经典的经济俗语在本轮A股牛市中得到了一个彻底的体现。没有必要探讨市场的走势，也没有必要再去分析投资者的心理，无论哪个时代哪个阶段，合理的投资组合都是重中之重。而吸引投资者的三要素仍然是收益、灵活、安全。

众多金融高才团队都在P2P这个朝阳队伍里不断深耕，遵循普惠式金融理念，努力打造多方受益的优质理财产品，在这里，不得不提益大家金融这颗闪耀的新星。众所周知，日趋成熟的P2P模式下，资金入口已不再是难题，如何有效的利用资金，寻求合理合规风险可控的资金出口才是众多金融大拿头疼的点。

就笔者观察，近期P2P中的微创新较多。如深圳益大家互联网金融服务有限公司的“益钱包”是针对互联网投资理财用户需求，在继承传统P2P产品高收益的属性的同时，借鉴了宝类产品的高灵活性的特点，创新推出的互联网理财产品。“益钱包”采用基金管理模式，通过债权转让的形式，将资金投入风险可控、业务闭环的稳健型供应链项目，并借助银行监管和保险承保确保益钱包的资金安全。这款产品匹配了基本上无可挑剔的稳定性资金出口端，同时实现了收益、灵活、安全的三者共融，实现了投资者、平台、融资者的三方共赢。

在具体操作中，益钱包搭配供应链金融的运作周期，限定了7日的冻结期，7日之后用户的投资资金可以随时提取，7日即享有9%的超高收益。如果用户暂时不需要使用到这笔资金，那么存放满一个月，用户的收益将会提升至10%，满三个月，用户的收益将会提升至11%，而之前按照相对低收益积累的财富也会在达到收益提升条件的同时一次性补足。更为重要的是，无论用户的资金存放多久，我们都是采取复利计息的方式，使得用户的收益实现最大化。实际上用户一年的复合年化收益率已经达到11.5%以上，在这样一个高灵活性的架构下，确实难能可贵了。

据了解，目前益钱包的投资起点为500元，相较一些0门槛的理财产品，可能有部分投资者还是会被拦在门外。笔者认为，该门槛的主要着眼点在于财务管理成本，而通货膨胀大背景下，用户对500元的准入门槛，容忍度相对较高。