惠金贷教你如此从五花八门的P2P报告中了解网贷平台的状况-商业资讯

作为信息披露的方式,网贷平台通常会发布定期报告。而由于计算方法不同,所以各家网贷平台发布的报告内容和结构也是五花八门。“投资人很容易被P2P报告中数据弄得云里雾里不知所云。事实上,投资人在查看网贷平台报告时,只要从三个维度着手就可以,第一个就是要学会关注平台的基础数据变化,比如投资人数、待收余额、前十大投资人占比等等;第二个维度就是要了解平台的财务数据,平台是否处于一个稳健的发展势头;最后就是最关键的风险指标,包括坏账率、逾期率、风险准备金等数据。”惠金贷的负责人说道。

投资人与借款人数

“基本每家P2P平台都会首要披露这个数据。投资一家平台首先要关注的是平台的注册用户以及投资人数的增长情况。一个平台投资人数的增长情况能够很好地显示投资人的动向、行为,因为投友们也可在投资人数增减之间判断并做出正确的决定。”惠金贷负责人说道，“还有就是前十大投资人占比与前十大借款人占比这两个数据尤为重要。如果前十大投资人投资金额占比过高,那么说明这家平台投资人资金集中于几个大户手中,一旦大户撤资会影响到平台的资金来源,如果是涉嫌资金池的平台来说,更严重的可能会引发流动性紧张;而前十大借款人待还金额占比过高的话,则说明平台借款人集中,风险比较集中。”

营运数据（不能单从成交量来判断）

“不少平台为了标榜自己的规模,在各种报告中一定会突出成交量,宣称自己累计成交量几十亿、几百亿。由于缺乏有效的监管,很难验证网站上挂出标的内容和期限的真实性,并且单纯从技术层面上说网站后台要修改这些信息是很容易的事情。还有就是拆标来增加成交量，比如一个12个月的标,可以用自己的资金提前贷给借款人,然后再将这个标的拆成1个月期限的挂在网上,不停循环，这是一种比较常见的提高P2P平台成交量的做法。”惠金贷负责人说。

累计待收余额（更能反映一家平台的存量资金）

对这一问题，惠金贷负责人表示：“累计待收余额也是大多数平台都会披露的一项数据,就是指投资人在平台投资成功后还未收回来的本金和对应的利息。待收是衡量一家平台运营状况的重要指标,如果一家平台在短期内出现待收的大幅波动,需要引起投资人注意。如果平台运营正常的情况下,待收应该是呈现较为平稳的走势;但是如果平台待收短期内连续大量上升,投资者就该提高警惕了,平台项目回款可能出现了问题,即可能有大笔项目逾期,平台可能出现资金紧缺情况,容易出现提现困难。当然,累计待收下降也并非就是好信号。”

风险准备金（衡量平台能否承担逾期风险）

“风险准备金,业内又称风险保证金计划,其实就是P2P平台建立的一个资金账户,当借款出现逾期或者违约时,网贷平台将会动用资金账户里的资金来归还出借人从而达到保护投资人的目的。通常业内会用“风险准备金/待收余额”与平台历史逾期率作比较,如果比值大于逾期率,就说明基本能起到风险覆盖的作用。这也是目前衡量一个平台是否可靠的重要依据，不过最近监管政策是P2P平台不能为投资人提供本息担保，不过大多数的P2P平台仍然默契的给投资人提供这种担保。”惠金贷的负责人表示道。

逾期率与坏账

最后，惠金贷负责人说：“逾期率和坏账这两个数据是网贷行业最核心的数据,一般而言,逾期的时间点多为超过90天以上(一般两到三个月),也就是三个月左右;而坏账则是在逾期的基础上,在对借款方进行了相关的催收等资产处置工作后,债权人依然无法收回本息,且在今后一段时间内都可能无法收回本息,在行业内一般都是超过120天(一般三到四个月)。因此,逾期并不意味着坏账。”