粤商贷：美版网贷行业白皮书启示录

日前，网贷之家报道称，美国去年财政部针对网络借贷市场进行的“摸底调查”已经有了结果，总结成以名为《网络借贷市场的机会与挑战》的白皮书形式发布。

据悉参与该报告的机构包括来自消费者金融保护局（CFPB）联邦存款保险公司（FDIC），联邦贸易委员会（FTC），美国货币监管署（OCC），美国小企业管理局（SBA），美国证券交易监督委员会（SEC），甚至还有美国的央行系统——美联储（FED）的代表。白皮书中除了对网贷行业的肯定，同时针对美国网贷市场特征进行分析，并给出相应建议，其陈述内容主要涵盖：

1.肯定了使用数字建模技术来审贷是一种创新，但也有着风险。2.确认P2P行业给实体经济带来了更多的融资渠道。3.强调新的信用审核模型和运营策略仍未经过测试。4.提出小企业借款人需要更强的保障力度。5.优秀的P2P平台透明度有利于借款人和投资人。6.P2P贷款的二级市场仍处在未发展的状态。7.公开透明的监管将会有利于P2P市场。

美财政部对网贷行业提出的建议：1.建议对小企业借款人提供更强健的保护，并提供有效监管。2.建议进一步完善的对借款人体验优化和后台运作。3.建议促进投资人与借款人之间的透明度。4.建议通过与合作伙伴关系，为实体经济提供更多安全的、可负担的信贷支持。5.通过开放政府持有的数据，为行业提供更广泛的、可获得的、安全的信贷资源。6.通过创建一个网贷行业的标准制定组织，来促进跨部门的协作。

事实上，在今年4月洛杉矶举行的第四届全球顶级P2P峰会Lend ItUSA 2016上，业内人士对未来网贷行业趋势发展已提出相关专业判断与解读，其中提到美国网贷市场的发展时表示，美国市场正在机构投资者和个人投资者之间寻找平衡，因美国的资本市场主要以机构投资者为主，个人投资者的数量和资金规模，仅仅占很小的比例；除此之外，美国市场同样面临与中国类似的优质借款人的挖掘与挑选、行业透明度与信息披露的规范、优质P2P平台的培养与监管制度的建立，以解决实体经济中的借贷问题。

对于中国市场发展而言，中国互联网金融有着显著的中国化特征，行业发展迅速，2015年的网贷数据刷新近万亿的网贷年累计成交金额数据，且最新的2016年4月网贷数据显示，单月实现了1430.91亿元的整体成交量，再创单月成交量历史新高；与此同时也涌现了一批专注做细分市场见长的优秀平台，从“互联网+三农”等中国特色化发展趋势中着手解决问题，服务中国市场经济的整体发展。

在斯坦德旗下网贷信息中介平台粤商贷团队看来，中美同时面临的行业问题中，可以参照美版白皮书的内容，学以致用，其中包括优质借款人挑选、平台风控及信用审核能力的提升、平台透明化与信息披露工作的更全面、多部门尤其是与银行之间的合作开展；此外，优化平台体验，提升用户的综合满意度，为网络借贷行业服务经济实体的的长远发展做出创新型、预见性举措，提供合乎当前及未来趋势预判的实体经济发展、助中小企业腾飞的专业、安全、高效、便捷的投融资借贷信息中介平台。